ローン
2021年00月00日
「車の購入は現金一括に決まっている」「車はローンで買う方が普通」など、車購入時の皆さまのお考えを伺うと現金派、ローン派で大きく意見が分かれるようです。今回は、現金一括払いとマイカーローンのそれぞれのメリット・注意点を紹介します。今どちらかでご購入をお考えの方もぜひ比較して最適な決断をしましょう。
| メリット | 注意点 | |
|---|---|---|
| 現金一括購入 |
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| マイカーローン |
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インターネットリサーチ会社のアンケート結果[注]によると、およそ6割の方が現金一括で車を購入しています。現金一括で購入されている方のほうが、ローンを利用される方よりも多いことが分かります。
購入金額の総額を現金で用意できるのであれば、現金一括で支払うことも選択肢に入るでしょう。現在は現金での一括払いを取り扱っている販売店は少なく、銀行振込を指定される場合がほとんどです。現金一括払いでは、利息が発生しない分、同じ価格の車を買うならトータルの支払額は安くなります。
では現金一括払いのメリットを紹介します。
利息が発生しない分、同じ価格の自動車を買うならトータルの支払額は安くなります。
また、一括で支払ったあとは、その後の支払いは必要ありませんので、月ごとの経済的な負担もありません。
意外と知られていないことですが、カーローンの中には、ディーラーとローン契約を結ぶディーラーローン（残価設定型ローン等）というものがあります。ディーラーローンを利用した場合は所有者がディーラーになる場合があります。但し、銀行のマイカーローンの場合（北陸銀行のマイカーローンも含む）、所有権はご自身になりますので現金一括払いのみのメリットという訳ではありません。
現金一括で購入した場合は契約して納品されたその日から間違いなく自分自身が所有者です。当然、購入後に売却することも、カスタマイズすることもご自由にできます。
現金一括購入はメリットだけではありません。注意点もしっかりとチェックした上で購入方法を検討しましょう。
車の購入には本体価格、オプション、備品等でまとまったお金が必要になります。まとまった現金を支払ってしまうと、病気や怪我といった突然のトラブル時にお金が手元になくて困ってしまう可能性もあります。
貯金に余裕がない人は、想定外の出費にどんなものがあるか検討し、車を現金で購入しても対応できるだけのお金が手元に残るのかをしっかりと確認するようにしてください。
現金一括払いに限定してしまうと、当然のことながら自分の手元にある資金以上の車は買えません。「現金一括で支払い可能な金額に」と拘り過ぎてしまい、後で振り返った時に後悔してしまうという方もいらっしゃいます。欲しい車を我慢して違う車を買ったけど・・・、グレードを下げた、オプションをやめたけど・・・等、満足できる買い物ができないこともあります。中古市場で車を探していた場合、欲しい車を見つけても躊躇してしまいタイミングを逃してしまうという可能性もあります。せっかくの大きなお買い物、満足度も考えて柔軟に考えることも必要かもしれません。
現金一括払いの次はマイカーローンを利用するメリットにどんなものがあるのか説明します。
マイカーローンは手元の資金を一気に減らさずに車を購入できることが最大のメリットです。自分の収入に合わせて返済期間を設定することもできるので、無理のない返済計画を立てて、収入と支出のバランスを保ちながら計画的なお金の流れを作ることができます。現金一括払いで車を買ってしまうと貯金がほぼ無くなってしまうという場合は、マイカーローンを利用した方が手元に現金が残って安心な方もいるでしょう。また昨今の低金利で想像よりも支払総額は変わらないと思われる方もいらっしゃるかもしれません。今後のことも考えシミュレーションをしてみることをオススメします。
車の購入のような大きなお金を使うときには、急に介護資金が必要になる、数年以内に教育資金が必要になることが想定されている等、将来の大きな出費の可能性を考えることがあると思います。それを考えると、「必要だ」「欲しい」とは思っていても車の購入や買い替えに踏み切れない方もいらっしゃるのではないでしょうか。お考えの通り、いつでも使える資金を準備しておくことは大事なことです。そういった場合には、手元に現金を残した上で、車を保有することができるマイカーローンを利用してもよいでしょう。
マイカーローンを利用することで車の購入に妥協することなく車種のグレードをあげたりオプションを選択したりといった、より満足度の高い買い物ができるでしょう。また、中古車購入においては、欲しい車が見つかってからお金を貯めるというわけにはいきません。マイカーローンを活用すれば妥協せずに手に入れることができます。
マイカーローンには必ず利息が発生するため、支払総額は増えます。但し、昨今の金利水準においては支払総額の増え幅が人によっては許容できるものかもしれません。シミュレーションをしてみることをオススメします。
マイカーローンと住宅ローンは、同じ金融機関で借りられないという質問をいただくこともありますが、そういったことはありません。
ただし、「返済比率」という考え方があり、いくらでも借りられるという訳ではないことにご注意ください。
詳しくは「住宅ローンとマイカーローンは併用できる？同時に利用する際のポイントを解説」の記事をご確認ください。
車を現金一括で購入するメリットは、支払総額が安くなること、そして車の所有者が自分になることが挙げられます。
一方、手元の資金や貯金が一気に減ってしまい、想定外の出費に苦労する可能性があります。また、資金によって購入できる車種やグレードが限定されてしまうため、後で振り返って後悔する買い物になってしまうことも考えられます。
マイカーローンを利用するメリットは、手元の資金を一気に減らさずに車を購入できるため、生活水準を維持しながら車を保有できることです。また、また近い将来、急にお金が必要になる可能性に備えながら車を保有できることもあるでしょう。
一方、支払総額が増えることや、住宅ローンと併用する際の返済比率は金融機関によって異なることには注意が必要です。
「自分の手元にあるお金を計画的に使いたい」という方や、「通勤や買い物、お出かけなど車を日常的に使う機会が多いため車は妥協せず選びたいけれど手元資金が心許ない」という方はマイカーローンの利用がオススメです。
北陸銀行のマイカーローン4つの特徴
北陸銀行のマイカーローンは申し込みから契約まで来店不要で進めることができます。ローン諸費用は印紙代のみで、借入時の手数料が無料。固定金利も年1.5%～年2.0%(北陸保証サービス㈱保証の場合)で最大1000万円、最長10年まで融資が可能です。車の購入時だけでなく、車検や車の修理費用、カー用品の購入、他金融機関(信販会社等含む)のマイカーローン借り換え資金（ご本人名義のお借入に限ります）など幅広い用途で利用できるのも強みです。
新車でも中古車でも同一金利で安心です。ぜひご検討ください。
また、万が一のときはローン残高がゼロになる「がん保障特約付団体信用生命保険付きローン」もお取り扱いしております。こちらも合わせてご検討ください。
[注]
アンケート調査概要
アンケート日時：2021年4月
有効回答者数：300人
調査：インターネットリサーチ会社経由
計測対象：アンケート日時の1年以内に車を購入したユーザー
