カードローンの種類を徹底比較！あなたに合った商品の選び方も解説

カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関から、無担保・保証人なしでお金を借りられるローン商品のことをいいます。提供元によって、大きく以下の3種類に分けられます。

• 銀行系カードローン
• クレジットカード・信販系カードローン
• 消費者金融系カードローン

下表は、3つのカードローンの一般的な特徴をまとめたものです。

では、それぞれの特徴について詳しく確認していきましょう。

銀行系カードローン

銀行系カードローンは、大手都市銀行や地方銀行、信用金庫などが取り扱っているカードローンです。

クレジットカード・信販系カードローンや消費者金融系カードローンと比較して、金利が低いという特徴があります。また、ATM網が充実しているため、お金が必要なときに借りやすい環境が整備されています。身近な銀行が取り扱っている商品のため、安心して使いやすいのがメリットです。借り入れと返済を繰り返す必要がある場合や高額な借り入れが必要な場合に便利に活用できます。

ただし、申し込み審査の結果が出るまで時間がかかる傾向があり、翌営業日以降になるところが多いです。また、一部カードレスに対応している商品もありますが、ローンカードを発行する場合は手元に届くまでに1週間ほどかかります。

クレジットカード・信販系カードローン

クレジットカード・信販系カードローンは、クレジットカード会社や信販会社が取り扱っているカードローンです。商品によっては、最短即日融資が可能なものがあるため、その日のうちにお金を借りたいときに便利です。

現在保有しているクレジットカードにキャッシング枠を設定して借り入れ可能にすれば、新たにローンカードを発行せずに1枚にまとめられて便利です。

また、利用者向けに優待サービスやポイント制度などのサービスを設けているところもあります。ただし、金利は消費者金融系カードローンよりも低く抑えられているものの、銀行系カードローンよりはやや高い傾向があります。

消費者金融系カードローン

消費者金融業者が取り扱っているカードローンは、審査や融資スピードが早く、最短即日融資可能なところが多いです。申し込みから借り入れまで最短30分程度のところもあり、すぐにお金が必要な場合、優先度の高い選択肢となります。

ただし、銀行系やクレジットカード・信販系カードローンと比較して金利が高いため、長期間の借り入れには不向きといえます。とはいえ、大手の消費者金融系カードローンなどでは無利息期間を設けているところもあるため、上手に活用すれば利息の負担を抑えることが可能です。

銀行系カードローン、クレジットカード・信販系カードローン、消費者金融系カードローンはそれぞれ金利や審査・融資スピードなどが異なります。そのため、どれを選べばよいか迷った際は、それぞれの特徴を十分に理解して自分の状況に合った商品を選ぶことが大切です。

低金利で長期間借り入れしたい方には銀行系カードローンが、比較的低金利で融資スピードが早めのものを希望する方にはクレジットカード・信販系カードローンが、すぐに借り入れたい方には消費者金融系カードローンが向いているでしょう。

北陸銀行の「ほくぎんカードローン」は、金利が年0.9%〜年14.95%（変動金利）と低く設定されており、最大1,000万円までお借り入れ可能です。お申し込みからお借り入れまで来店の必要がなくWeb上で完結し、時間も手間もかかりません。

カードローンをご利用の際は、ぜひ一度「ほくぎんカードローン」をご検討ください。

※上記金利は2026年4月1日時点のものです。また、金融情勢の変化により、利率は変動する場合があります。

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◎監修

石野 恆正（いしの つねまさ）

トータル・ライフ・コンサルタント

外資系生命保険会社の営業として、多くの家庭のライフプランの作成や保険の見直しサポート、新規提案などを経験。現在は独立し、生命保険、医療保険、社会保障制度を始めとする豊富な知識に加え、自身の資産運用の経験を活かしながら、金融関連記事の執筆や監修などを行っている。